Las estafas de asistencia para hipotecas, invierten estafas hipotecarias.

Las estafas de asistencia para hipotecas, invierten estafas hipotecarias.

La posibilidad de perder su vivienda a una ejecución puede ser aterradora. La realidad de que los estafadores se aprovechan de los propietarios desesperados es igualmente alarmante. Muchas compañías dicen que pueden conseguir un cambio a su préstamo que reducirá su pago mensual de la hipoteca o tomar otras medidas para salvar su hogar. Algunos afirman que casi todos sus clientes a obtener resultados exitosos e incluso ofrece una garantía de devolución del dinero. Otros dicen que están afiliados con el gobierno o con su prestamista y aún otros prometen la ayuda de abogados o expertos en bienes raíces.

Por desgracia, muchas empresas utilizan medias verdades e incluso absolutamente falsas para vender sus servicios. Prometen alivio, pero no entregan. De hecho, muchas de estas compañías dejan a sus clientes propietarios de viviendas en una situación financiera peor.

La Comisión Federal de Comercio (FTC), la agencia de protección del consumidor de la nación, tiene una regla en su lugar para proteger a los propietarios. La Regla hipotecarios de asistencia Relief Services (MARS) que es ilegal que las empresas cobren las tasas hasta que un dueño de una casa en realidad ha recibido una oferta de alivio de su prestamista y aceptado. Eso significa que incluso si usted de acuerdo en tener una empresa que ayuda, usted no tiene que pagar hasta que se obtiene el resultado deseado.

Si usted está luchando para hacer pagos de la hipoteca o la exclusión frente, la FTC quiere que sepa cómo reconocer una estafa de alivio de la ayuda de la hipoteca y ejercer sus derechos en virtud de la nueva Regla. E incluso si el proceso de ejecución ya ha comenzado, la FTC y sus colegas de la ley quieren que se sepa que las opciones legítimas están disponibles para ayudar a salvar su hogar.

¿Cómo funcionan las estafas

Los estafadores utilizan una variedad de tácticas para encontrar los propietarios de viviendas en apuros. Algunos tamizar a través de avisos de ejecuciones hipotecarias públicas en los periódicos y en Internet oa través de archivos públicos en las oficinas del gobierno local, y luego enviar cartas personalizadas a los propietarios de viviendas. Otros toman un enfoque más amplio a través de anuncios en Internet, en la televisión o la radio, o en los periódicos; carteles en los postes de teléfono, las medianas, y en las paradas; o volantes, tarjetas de visita, o personas en su puerta principal. Los estafadores utilizan simples – mensajes, como – pero potencialmente engañosas:

"Detener la ejecución hipotecaria ahora!"

"Obtener una modificación de préstamo!"

"Más del 90% de nuestros clientes reciben los resultados."

"Tenemos una relación especial con los bancos que pueden acelerar el proceso de aprobación."

"Garantía de devolución del 100%."

"Mantenga su casa. Sabemos que su casa está programado para ser vendido. ¡No hay problema!"

Una vez que tienen su atención, utilizan una variedad de tácticas para conseguir su dinero. Al conocer cómo funcionan sus estafas, la FTC dice que estará en mejores condiciones para defender contra el fraude.

Asesoría falsa o Phantom Ayuda

Los estafadores le dicen que si se les paga una cuota, que van a negociar un acuerdo con su prestamista para reducir sus pagos de hipoteca o para salvar su hogar. Ellos pueden afirmar que son abogados o representar a un bufete de abogados. Se le puede decir que no ponerse en contacto con su prestamista, abogado o asesor de crédito. Se comprometen a manejar todos los detalles una vez que les paga una cuota. Entonces dejan de devolver sus llamadas y despegar con su dinero.

A veces, los consejeros falsos insisten en hacer sus pagos de hipoteca directamente a ellos antes de que se negocian con el prestamista. Pueden recopilar unos pocos meses de pagos – y luego desaparecen.

los "Auditoría forense"

A cambio de un pago por adelantado, el llamado préstamo forense "los auditores," préstamo hipotecario "los auditores," o prevención de la exclusión "los auditores" oferta a un abogado u otras de expertos sus documentos de la hipoteca para determinar si su prestamista cumplió con la ley. los "los auditores" dice que usted puede utilizar su informe para evitar la ejecución, acelerar el proceso de modificación de préstamo, reducir lo que debe, o incluso cancelar su préstamo. De hecho, no hay evidencia de que las auditorías forenses de préstamos le ayudará a obtener una modificación de préstamo o cualquier otra forma de reparación hipoteca.

Alquiler con opción a compra Esquemas

Los estafadores que utilizan el esquema de alquiler con opción a compra le dicen a entregar el título a su casa como parte de un acuerdo que le permite permanecer allí como un inquilino y comprar de nuevo más tarde. Dicen que entregar el título permite a un prestatario con una mejor calificación de crédito conseguir nueva financiación y evitar la pérdida de la casa. Pero los términos de estos acuerdos por lo general son tan caros que volver a comprar su casa se convierte en imposible. Se pierde la casa y el estafador se marcha con el dinero que puso en él. Peor aún, cuando los nuevos prestatario no paga el préstamo, usted es el que está desalojada.

En una variación, el estafador plantea el alquiler con el tiempo por lo que no se puede permitir. Después de perderse varios pagos de alquiler, que está desalojado, dejando el "salvador" la libertad de vender la casa.

En una estafa de la equidad y nata similares, los estafadores ofrecen para encontrar un comprador para su casa, pero sólo si se firma la escritura y se mueven hacia fuera. Se comprometen a pagar una parte de la ganancia cuando la casa se vende. Una vez que la transferencia de la escritura, simplemente alquilar la casa y se quedan con las ganancias, mientras que su prestamista sigue adelante con la ejecución de una hipoteca. El resultado: Usted pierde su casa – y que sigue siendo responsable de la hipoteca sin pagar debido a la transferencia de la escritura no hace nada para transferir lo que debe en la hipoteca.

Cebo y el interruptor

En una estafa cebo y el interruptor, los estafadores le dan papeles que dicen que deberá firmar para obtener otro préstamo para hacer su hipoteca. Pero enterrado en la pila es un documento que se entrega el título a su casa a los estafadores a cambio de una "rescate" préstamo.

Conozca sus Derechos

Regla MARS de la FTC le otorga derechos – y establece los requisitos para las personas que venden servicios de alivio de la asistencia de la hipoteca:

Usted no tiene que pagar ningún dinero hasta que la empresa entrega los resultados que desea.

Es ilegal que una empresa que le cobra un centavo hasta que:

  1. le ha dado una oferta por escrito para una modificación de préstamo u otra reparación de su prestamista; y
  2. usted acepta la oferta. La compañía también tiene que darle un documento de su prestamista que muestra los cambios a su préstamo si decide aceptar la oferta de su prestamista. Y la empresa tiene que decirle claramente la tasa total se le cobrará por sus servicios.

Las empresas deben revelar información clave.

La regla requiere que las compañías de explicar información importante en sus anuncios y llamadas de telemarketing, incluyendo lo siguiente:

  • No están asociados con el gobierno y sus servicios no han sido aprobados por el gobierno o su prestamista;
  • Su prestamista puede no estar de acuerdo en cambiar su préstamo;
  • Si una empresa le dice que deje de pagar su hipoteca, sino que también tiene que advertir que al hacerlo podría dar lugar a su perder su casa y dañar su crédito.
  • Las empresas no pueden decirle a dejar de hablar con su prestamista. Siempre debe sentirse libre de ponerse en contacto con su prestamista directamente para ver si se le puede ofrecer opciones adicionales. Las empresas que le indican lo contrario están violando la ley.

Si una empresa no sigue estas reglas, podría ser tratar de estafar a usted.

Obtención de ayuda de un abogado

Algunos abogados pueden ofrecer para ayudarle a obtener una modificación de préstamo hipotecario u otra reparación. Bajo la Regla de MARS, los abogados pueden requerir que usted pague una cuota por adelantado, pero sólo si:

  • Tienen licencia para practicar leyes en el estado donde usted vive o de su casa se encuentra;
  • Te están proporcionando servicios legales reales;
  • Están cumpliendo con los requisitos estatales de ética para los abogados; y
  • Ellos colocan el dinero en una cuenta de la confianza del cliente, retirar las tasas sólo a medida que completan los servicios jurídicos reales, y le notificará de cada retiro.

Desafortunadamente, algunas personas que anuncian servicios de socorro ayuda de la hipoteca con engaños que están recibiendo ayuda desde abogados. Así que antes de contratar a alguien que dice ser un abogado o afirma que trabaja con los abogados, hacer su tarea:

Obtener el nombre de cada abogado que va a guiar, el estado o estados donde el abogado tiene licencia, y el número de licencia de abogado en cada estado. Su estado tiene una organización de concesión de licencias – o "bar" – Que supervisa la conducta abogado. Llame a su barra de estado o consultar su página web para ver si un abogado que está pensando en la contratación ha metido en problemas. La Organización Nacional de Bar El abogado tiene enlaces a la barra de estado.

Pregunta a familiares, amigos y otras personas de confianza para el nombre de un abogado con un historial probado de obtener ayuda para propietarios de viviendas que enfrentan la ejecución.

Cuidado con los abogados que hacen promesas en negrita o tratan de presionarlo para que la contratación de ellos.

Señales de advertencia

Si usted está buscando una modificación de préstamo o de otro tipo de ayuda para salvar su casa, evite cualquier negocio que:

  • garantías para conseguir que una modificación de préstamo o detener el proceso de ejecución de una hipoteca – no importa cuáles sean sus circunstancias;
  • te dice que no se comunique con su prestamista, abogado o asesor de vivienda;
  • afirma que todos o la mayoría de sus clientes a obtener modificaciones de préstamos o alivio hipotecario;
  • pide una cuota por adelantado antes de proporcionarle cualquier servicio (a menos que sea un abogado que se haya registrado a fondo);
  • acepta pago únicamente por transferencia bancaria o cheque de caja;
  • le anima a arrendar su casa para que pueda volver a comprar con el tiempo;
  • le indica que debe hacer sus pagos de hipoteca directamente a ella, en lugar de su prestamista;
  • le dice a transferir su escritura o título de propiedad;
  • ofrece comprar su casa en efectivo para mucho más bajo que el precio de venta de casas similares en su vecindario; o
  • presiones para firmar documentos que no han tenido la oportunidad de leer a fondo o que no entiende.

Dónde encontrar ayuda legítima

Si usted está teniendo problemas para pagar su hipoteca o ha recibido un aviso de ejecución hipotecaria, póngase en contacto con su prestamista inmediatamente. Usted puede ser capaz de negociar un nuevo calendario de pagos.

Considerar otras opciones para prevenir la ejecución, incluyendo la reincorporación y la tolerancia.

También puede ponerse en contacto con un asesor de crédito a través de la Homeownership Preservation Foundation (HPF), una organización sin fines de lucro que opera la línea telefónica nacional 24/7 de teléfono gratuito (1.888.995.HOPE) con la asistencia gratuita y bilingüe, personalizado para ayudar a propietarios en riesgo evitar la ejecución. HPF es un miembro de la Alianza HOPE NOW de servicios hipotecarios, los participantes del mercado hipotecario y consejeros.

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